社會(huì)保障是每個(gè)美國(guó)人金融生活的重要組成部分，對(duì)您的福利做出明智的選擇是您用錢賺取的最重要的決定之一。這就是為什么這么多人尋求關(guān)于處理社會(huì)保障的最佳方式的建議，以及為什么你會(huì)發(fā)現(xiàn)社會(huì)保障是那些提供財(cái)務(wù)規(guī)劃建議的人中最受歡迎的話題之一。多年來，您將看到社會(huì)保障主題被覆蓋的方式發(fā)生了微妙而持久的轉(zhuǎn)變。盡管社會(huì)保障工作的基本方式在這段時(shí)間內(nèi)沒有發(fā)現(xiàn)任何重大變化，但您看到的最常見的社會(huì)保障建議看起來有很大不同。了解這種轉(zhuǎn)變的原因不僅對(duì)于根據(jù)自己的個(gè)人情況做出最好的社會(huì)保障決策，而且還要將您收到的所有財(cái)務(wù)指導(dǎo)放在正確的視角。

早在2000年代中期，當(dāng)我第一次開始寫關(guān)于Motley Fool的社會(huì)保障時(shí)，財(cái)務(wù)規(guī)劃師的主要思想是，你等待退休福利的時(shí)間越長(zhǎng)，你就越好。通常，那些寫這個(gè)主題的人會(huì)指出延遲你的好處的好處：

如果您在70歲時(shí)提出申請(qǐng)，則每月付款可能會(huì)比在62歲時(shí)提出的要求多75%。

社會(huì)保障終身保障這一事實(shí)使其作為長(zhǎng)壽保險(xiǎn)具有價(jià)值，等待更長(zhǎng)時(shí)間的索賠相當(dāng)于花錢在未來獲得更大的預(yù)期支付。

您的退休福利決定對(duì)任何有資格在您的工作歷史中接收它們的家庭成員的幸存者福利有影響，您等待的時(shí)間越長(zhǎng)，幸存的家庭成員也可以獲得更多。

通常情況下，你會(huì)在這些文章中找到一些反駁，提出你最好先提出要求的情況。您還會(huì)看到對(duì)許多人的認(rèn)可，等待僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)上可行的選擇。然而，規(guī)劃者試圖提出的主要觀點(diǎn)是，總的來說，等待是正確的舉措。

然而到了2010年中期，這種心態(tài)發(fā)生了變化。突然間，許多規(guī)劃者提出了完全相反的論點(diǎn)：早期宣稱社會(huì)保障實(shí)際上是一個(gè)聰明的舉動(dòng)。出現(xiàn)了新的論點(diǎn)，包括社會(huì)保障部門自己的斷言，即從精算的角度來看，其支付結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)目標(biāo)是中立。有人指出社會(huì)保障未來的不確定性是盡可能早地而不是晚些時(shí)候抓住的一個(gè)理由，而且你也會(huì)發(fā)現(xiàn)更多強(qiáng)調(diào)你不會(huì)將你的全部預(yù)期壽命作為一個(gè)理由而不是等待。

一個(gè)愿意的觀眾

通過社會(huì)保障本身來解釋變化是很自然的。如果該計(jì)劃有任何重大改革，它可能會(huì)提供情緒轉(zhuǎn)變的理由。然而，社會(huì)保障法沒有任何真正大的修正案。

相反，改變的是財(cái)務(wù)規(guī)劃師對(duì)受眾的反應(yīng)方式。計(jì)劃者承認(rèn)，大多數(shù)人都希望盡早享受他們的福利，而不是試圖迫使遲到的策略壓低客戶的喉嚨，就像父母試圖讓幼兒吃蔬菜一樣。在經(jīng)常毫無(wú)結(jié)果地試圖說服客戶之后，規(guī)劃者反而傾向于他們的觀點(diǎn)。

從那里，人們對(duì)確認(rèn)偏見的自然傾向創(chuàng)造了一個(gè)反饋循環(huán)，提高了轉(zhuǎn)變的程度。讀者對(duì)建議的反應(yīng)要好得多，告訴他們他們很聰明地做了他們傾向于做的事情。尋求更多受眾的規(guī)劃人員看到了他們的同行所獲得的有利關(guān)注，并且更多地跳上了這個(gè)潮流。即使是現(xiàn)在，你仍然可以看到人們?cè)诮ㄗh早期聲明與正在等待的觀點(diǎn)相比是正確的舉動(dòng)時(shí)獲得的收視率的差異。

財(cái)務(wù)規(guī)劃是一項(xiàng)業(yè)務(wù)，與任何其他業(yè)務(wù)一樣，它取決于愿意關(guān)注規(guī)劃者建議的客戶。當(dāng)您根據(jù)自己的個(gè)人情況尋求財(cái)務(wù)建議時(shí)，始終將您閱讀的內(nèi)容放入為您提供的計(jì)劃者的視角中。了解上下文將有助于您了解可能對(duì)您正在閱讀的內(nèi)容產(chǎn)生影響的任何激勵(lì)措施 - 并幫助保護(hù)您不必僅僅接受您同意的事物而不需要進(jìn)一步思考。

社會(huì)保障是一個(gè)難以掌握的難點(diǎn)，一刀切的建議是不可能的。這并不能使財(cái)務(wù)規(guī)劃人員對(duì)社會(huì)保障的評(píng)價(jià)毫無(wú)價(jià)值，但它確實(shí)能夠?qū)⒁话阒R(shí)很好地應(yīng)用于您自己的具體情況。

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